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對(duì)國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)行業(yè)的啟示

歷史總是驚人的相似。

在今時(shí)今日的中國(guó)，行業(yè)在現(xiàn)階段，危機(jī)、變革、制度、結(jié)構(gòu)、過程，似乎已到了誕生“聯(lián)合健康”的前夜。

在政策上，近半年來，13部委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》、中共中央國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新修訂了《健康保險(xiǎn)管理辦法》等重磅政策的問世，健康險(xiǎn)得到了政策的青睞和大力推動(dòng)。

“到2025年，商業(yè)健康險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模要達(dá)到2萬億元，”監(jiān)管方為健康險(xiǎn)的發(fā)展做好了頂層設(shè)計(jì)，勾勒出了一份清晰的藍(lán)圖。

在市場(chǎng)端，健康險(xiǎn)最近5年年復(fù)合增長(zhǎng)率超過了30％，預(yù)計(jì)今年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到萬億級(jí)別。行業(yè)如此高速的增長(zhǎng)吸引了大量的玩家和資本涌入，國(guó)內(nèi)一線、二線的知名互聯(lián)網(wǎng)公司，如騰訊、阿里、美團(tuán)、京東、360、蘇寧等，創(chuàng)投圈一線、二線的知名資本，如紅杉中國(guó)、啟明創(chuàng)投、云峰基金、藍(lán)馳創(chuàng)投等，它們的身影都已出現(xiàn)在這一領(lǐng)域。

在需求端，隨著新冠疫情對(duì)人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升、人口老齡化、消費(fèi)升級(jí)等諸多因素的影響，購買一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)將在未來成為人們“水電煤”似的剛需。

而且，商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展，給行業(yè)帶來的更大契機(jī)在于，隨著新的醫(yī)療支付方式在行業(yè)內(nèi)的普及，一種與之適配的全新的醫(yī)療服務(wù)模式也將建立。

這就意味著，國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)的發(fā)展，整體上必然會(huì)走向聯(lián)合健康的道路，即必然會(huì)搭建起“健康險(xiǎn)＋醫(yī)療服務(wù)”的網(wǎng)絡(luò)。保險(xiǎn)是一種特殊的商品，人們購買保險(xiǎn)并不是為了理賠出險(xiǎn)，而是為了獲得更全面的醫(yī)療保障和更好的醫(yī)療服務(wù)。

雖然有了向好的政策和市場(chǎng)趨勢(shì)，但行業(yè)現(xiàn)在還存在大量的痛點(diǎn)，比如產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、醫(yī)療服務(wù)欠缺、科技化程度不高等。從某種程度來看，國(guó)內(nèi)的健康險(xiǎn)行業(yè)還才剛剛開始。

行業(yè)里雖然玩家眾多，但往往各自為戰(zhàn)，只在健康險(xiǎn)的某一細(xì)分領(lǐng)域取得一點(diǎn)成績(jī)，大部分玩家缺乏醫(yī)療服務(wù)的能力，目前市場(chǎng)上尚未誕生真正橫跨健康險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)且擁有絕對(duì)實(shí)力的玩家。

在這樣的情況下，只有真正的靜下心來，深耕行業(yè)，內(nèi)外兼修，才能獲得真正的成長(zhǎng)。如若受資本的裹挾，盲目的追求業(yè)績(jī)和估值，“曾得到的救恩也必失去”。

國(guó)內(nèi)的醫(yī)療健康生態(tài)與美國(guó)等國(guó)家差別極大，不可能完全模仿聯(lián)合健康，健康險(xiǎn)企業(yè)的成長(zhǎng)路徑必然是具有中國(guó)特色的，未來也最多能成為具有中國(guó)特色的聯(lián)合健康。“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳，葉徒相似，其實(shí)味不同。”

聯(lián)合健康給行業(yè)帶來的最大啟示在于：滄海桑田，世事易逝，46年過去了，聯(lián)合健康的宗旨還跟成立時(shí)相似。

“we are working to help people live healthier lives and help make the health system work better for everyone．”

我們致力于幫助人們過上更健康的生活，并力圖使醫(yī)療體系更好地為所有人服務(wù)。