作者丨何奇

編輯丨郝秋慧

2014年，“汽車狂人”李書福帶著吉利汽車滿世界跑，遺憾的是沒(méi)有自己的汽車金融公司。

彼時(shí)，國(guó)內(nèi)開業(yè)的汽車金融公司已有18家，總資產(chǎn)達(dá)3403．3億元。直到2015年，吉利汽車控股有限公司與法國(guó)巴黎銀行個(gè)人金融（BNP Paribas Personal Finance）共同出資9億元，在上海成立了吉致汽車金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“吉致金融”）。

“這是吉利集團(tuán)的夢(mèng)想，我們一直希望有個(gè)專屬的汽車金融公司。”吉致汽車金融總裁兼CEO李霞對(duì)億歐汽車坦言。

成立一年時(shí)間，吉致金融覆蓋了近500家經(jīng)銷商，2016年完成2．3萬(wàn)單零售金融合同。在汽車銷量整體下行、銷售端利潤(rùn)變薄的2018年，吉致金融年凈利潤(rùn)達(dá)到2．17億元，相比2017年的4800萬(wàn)元大幅增長(zhǎng)352％，給吉利汽車帶來(lái)了額外的驚喜。

李霞告訴億歐汽車，公司2019年整體營(yíng)收將超過(guò)200億元規(guī)模。

而未來(lái)，在汽車金融告別野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代，吉致金融還要做好自己的護(hù)城河。

晚來(lái)一步的吉致金融

在吉致金融內(nèi)刊《吉·世界》的卷首語(yǔ)中，李霞寫下這樣一段話：在短暫的一生中，讓初心把握方向，讓目標(biāo)驅(qū)使前行，讓選擇與專注成就事業(yè)，做一個(gè)為自己人生做主的人。

吉利的金融夢(mèng)，便從李霞的選擇與專注開始。

2010年，吉利從福特手中收購(gòu)沃爾沃，豪擲120億元的蛇吞象之舉在業(yè)內(nèi)轟動(dòng)一時(shí)，兩年后吉利登上了世界財(cái)富500強(qiáng)，新車銷量達(dá)48．4萬(wàn)輛，迎來(lái)了發(fā)展的黃金時(shí)期，卻在汽車金融的布局上慢了一步。彼時(shí)的吉利汽車是為數(shù)不多沒(méi)有獨(dú)立汽車金融公司的主機(jī)廠，與2004年成立的上汽通用汽車金融相比，吉致金融晚了11年之久。

吉利成立獨(dú)立的汽車金融公司迫在眉睫，重任落在了李霞肩上，“差不多有兩年的時(shí)間，項(xiàng)目組就我一個(gè)人”。為了搭建團(tuán)隊(duì)，她會(huì)親自飛往異地，爭(zhēng)取候選人的加入。早期團(tuán)隊(duì)只得擠在200平米的臨時(shí)辦公室，甚至借用吉利和沃爾沃的工位。目前，吉致金融的團(tuán)隊(duì)已有340人的規(guī)模。

2015年8月，李霞主導(dǎo)籌建的吉致金融獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)。截止2019年11月，吉致金融的零售信貸資產(chǎn)規(guī)模已超過(guò)人民幣280億元，服務(wù)的汽車消費(fèi)人群超過(guò)了80萬(wàn)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)近300座城市，1319家合作經(jīng)銷商。

吉致金融主要為吉利旗下三個(gè)主要汽車品牌（吉利汽車、領(lǐng)克與沃爾沃）提供汽車融資，其中豪華車品牌產(chǎn)品可以給到客戶四個(gè)選擇：買斷、退車、展期以及置換。“這可滿足經(jīng)銷商對(duì)于認(rèn)證和客戶回店的訴求，吉利又可回收優(yōu)質(zhì)的二手車，讓客戶的每一部車在品牌生態(tài)圈流轉(zhuǎn)，從而提升客戶的黏性”，李霞對(duì)億歐汽車表示，如今吉致金融可同時(shí)滿足主機(jī)廠、經(jīng)銷商所有產(chǎn)品、業(yè)務(wù)品類方面的融資需求。

回想在集團(tuán)內(nèi)創(chuàng)業(yè)的這段經(jīng)歷，李霞的言語(yǔ)平靜，嘴角掛著微笑，她相信吉利的品牌和團(tuán)隊(duì)的實(shí)力，“成功只是時(shí)間問(wèn)題。”

不僅活著，更要活好

當(dāng)前，汽車銷量下滑，服務(wù)于汽車流通的金融行業(yè)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。談及生存問(wèn)題，李霞認(rèn)為汽車金融行業(yè)一定能夠活著，而且可以活得更好。“問(wèn)題是誰(shuí)會(huì)活著，誰(shuí)會(huì)活得更好？”

2018年1月，吉致金融注冊(cè)資本已獲準(zhǔn)由9億元增加至20億元。時(shí)隔一年后，吉致金融已增至40億元。李霞對(duì)億歐汽車坦承在籌建吉致金融時(shí)，“完全沒(méi)有想到公司會(huì)發(fā)展如此迅速”。增資既是股東看好汽車金融的發(fā)展?jié)摿Γ�亦是吉致汽車金融的新起點(diǎn)。

2019年5月，吉致金融獲批準(zhǔn)加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，強(qiáng)化了其獲取短期資金的能力。她認(rèn)為吉致金融是一家年輕的企業(yè)，2020年才是其第五個(gè)完整的運(yùn)營(yíng)年度，2019年自身業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)已經(jīng)超過(guò)30％，2020年預(yù)計(jì)還會(huì)有20％以上的增幅。

“壓力比想象中的更大”，與其他主機(jī)廠自帶的金融企業(yè)不同，吉致金融并不是吉利唯一的選擇。從誕生的第一天起，吉致金融是在一個(gè)相對(duì)充分競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下成長(zhǎng)，“不斷進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，保持憂患意識(shí)，一刻不容懈怠。”

在李霞看來(lái)，企業(yè)如果不做轉(zhuǎn)型調(diào)整，一定面臨生死問(wèn)題，能夠活下來(lái)的汽車金融公司，一定是擁有某些重要特質(zhì)，如真正能夠以客戶體驗(yàn)為中心，及時(shí)、靈活調(diào)整自身組織的能力，適應(yīng)市場(chǎng)的變化，甚至引領(lǐng)行業(yè)的商業(yè)模式、客戶體驗(yàn)的持續(xù)改善和提升，“這樣的企業(yè)是能夠活下來(lái)，并活得更好，我們希望能夠成為這樣的公司。”

借“技”生長(zhǎng)

中國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展至今20余年，經(jīng)過(guò)萌芽、爆發(fā)、調(diào)整、振興四個(gè)階段后，隨著國(guó)內(nèi)車市提振，汽車金融市場(chǎng)潛力不斷被釋放出來(lái)，自2008年起進(jìn)入多元化競(jìng)爭(zhēng)階段。

擁有多年金融財(cái)務(wù)背景的李霞，深知風(fēng)控運(yùn)營(yíng)能力決定一家金融企業(yè)的生死存亡，而風(fēng)控的核心是大數(shù)據(jù)。李霞告訴億歐汽車，吉致金融一直在加大自身數(shù)據(jù)生態(tài)的建設(shè)，通過(guò)內(nèi)部的信貸數(shù)據(jù)及移動(dòng)端App應(yīng)用，形成閉環(huán)用戶生態(tài)，將其數(shù)據(jù)用于風(fēng)控管理。

2018年2月，吉致金融上線了To B端的應(yīng)用App“吉致管家”，截止目前，承接超過(guò)90％的移動(dòng)進(jìn)件；近期吉致金融又上線了一款To C端小程序“吉致U家”。李霞稱，吉致金融的自動(dòng)審批率一直穩(wěn)定在60％的水平，逾期率也處在行業(yè)較低水平，核心系統(tǒng)升級(jí)、智能催收等系統(tǒng)已逐步落地。

在公司未來(lái)規(guī)劃上，李霞透露，在2019年底，公司未來(lái)3－5年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略將會(huì)確定。據(jù)了解，吉致金融已在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用上做了系列布局和實(shí)踐。她坦言，吉致金融從開業(yè)以來(lái)，注重金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，目前，吉致金融年交易量達(dá)到了40萬(wàn)，單月合同最高峰值達(dá)到了6萬(wàn)個(gè)。

監(jiān)管趨嚴(yán)，汽車金融行業(yè)告別野蠻生長(zhǎng)時(shí)代，作為中國(guó)最大民營(yíng)車企下的汽車金融公司，吉致金融已晚了11年，若要加固護(hù)城河的同時(shí)，朝第一梯隊(duì)追趕，仍需加強(qiáng)自身品牌硬核實(shí)力，善用金融科技的力量，兼修內(nèi)功，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，嚴(yán)守風(fēng)控，以開放的姿態(tài)擁抱市場(chǎng)革新，方可立于潮頭。

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