金融要聞：多家銀行出臺存量房貸利率調整方案

2023-09-11 11:09

近日，銀行陸續公布了2023年上半年業績報告。整體向好，25家銀行的歸母凈利潤增速實現正增長，僅有一家銀行暫時“掉隊”。從公布了2023年上半年業績報告的上市銀行信用卡表現看，伴隨市場趨于飽和，發卡銀行面對各種“類信用卡”產品競爭，信用卡的推廣難度和成本提高，信用卡進入存量時代。

宏觀要聞

1. 兩部門：鼓勵加大數據基礎設施和人工智能基礎設施建設

據財聯社9月5日消息，工業和信息化部、財政部近日聯合印發《電子信息制造業2023—2024年穩增長行動方案》。其中提出，推動先進計算產業發展和行業應用，開展先進計算在工業、城市管理等領域應用案例征集和應用對接，舉辦先進計算技術創新大賽等活動，加快先進技術和產品落地應用。

鼓勵加大數據基礎設施和人工智能基礎設施建設，滿足人工智能、大模型應用需求。落實《關于大眾消費領域北斗推廣應用的若干意見》，增強北斗產業供給能力，打造大眾消費領域北斗應用示范場景，提高北斗應用普及率，推動北斗產業化、市場化、規模化發展。

2. 金融監管總局發文有序推進稅延養老保險試點與個人養老金銜接

9月5日，國家金融監督管理總局網站發布消息，為落實個人養老金相關制度要求，有序推進個人稅收遞延型商業養老保險(以下簡稱稅延養老保險)試點與個人養老金銜接，國家金融監督管理總局印發《關于個人稅收遞延型商業養老保險試點與個人養老金銜接有關事項的通知》。

通知要求，個稅遞延型養老保險試點公司堅持依法合規、積極主動、便利操作原則，做好政策宣傳，優化辦理流程，維護客戶合法權益，有序開展個稅遞延型養老保險試點業務與個人養老金銜接，原則上于2023年底前完成各項工作。

3.穆長春：未來數字人民幣將成為全社會的支付工具

9月3日，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在2023年中國國際服務貿易交易會金融服務專題的主論壇“2023中國國際金融年度論壇”上表示，要實現用數字人民幣作為所有零售場景下的支付工具。

穆長春表示，數字人民幣是利用最新的網絡和移動支付技術，通過組織形式和業務模式的再造，實現了對貨幣發行和支付體系的一次大的升級，既有現鈔的物權特征和匿名功能，又具備電子支付工具的便攜易用和可追溯性，升級成為適應數字經濟發展的通用型支付工具。在完成貨幣的升級后，全社會的支付工具也就相應地要升級為新的貨幣。穆長春表示，首先要實現升級的就是零售場景所用到的支付工具，也就是用數字人民幣作為所有零售場景下的支付工具。微信、支付寶、作為運營機構的商業銀行掌銀APP、其他第三方支付機構的APP等錢包提供商，也包括數字人民幣運營機構要有合規意識，取得相應金融牌照并服從監管。

行業動態

1.多家銀行出臺存量房貸利率調整方案 9月25日起符合條件首套住房貸款將統一辦理

9月7日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行等陸續發布有關存量首套住房貸款利率調整和操作事項的公告，對調整范圍、調整規則、申請方式、調整時間等關鍵細節作出明確指引。

按照公告，9月25日起，上述銀行將與存量個人住房貸款客戶就貸款執行利率進行協商調整。符合條件的存量首套住房貸款客戶無需申請，銀行將于當日統一批量調整，且調整后的利率當日生效。

2.IDC發布銀行數字化5大趨勢報告

9月8日，由中國銀行業協會指導，網商銀行承辦的外灘大會銀行業數字化論壇上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰發布了《銀行數字科技五大趨勢》報告：隨身銀行、AI風控、數字員工、邊緣物聯與云原生架構。

3.中小銀行跟進下調存款利率

據上海證券報消息，繼國有大行、股份行9月初下調存款利率后，城農商行火速跟進。近日，北京銀行、上海銀行、蘇州銀行、重慶銀行、齊魯銀行、青島銀行等陸續宣布調整人民幣存款掛牌利率，不同期限的定期存款調降幅度為10至35個基點，中長期存款利率調降幅度較大，年利率3%以上存款產品已較為罕見。

中泰證券研究所所長戴志鋒表示，此輪存款利率下調符合預期：一是存款呈現定期化趨勢，加強長期定期存款的利率下調幅度，有助于銀行穩定凈息差，推動儲蓄向消費和投資轉化；二是存量房貸利率即將下調，銀行需要負債端的配合調整來應對資產端的壓力。

公司消息

1. 支付寶聯合華為，推進穿戴設備“支付芯”方案

9月7日，在上海舉行的外灘大會上，支付寶聯合華為穿戴宣布合作推進可穿戴設備的“支付芯”安全支付方案。

據了解，支付寶“支付芯”是保障可穿戴設備安全支付的綜合解決方案。自2023年3月宣布啟動以來，已經和平頭哥、阿里云等芯片及IoT廠商展開合作，預計將應用于智能手表、手環、智能卡等各類智能穿戴設備領域，使其具備泛在安全支付能力。

外灘大會的支付寶展臺上，還展示了由支付寶與華為穿戴聯合推進的“支付芯”方案。同時，隨著雙方合作的擴大，在面向未來的“碰一碰標簽支付”以及“心跳核身技術”等領域也有所突破。

2.浦發重大人事變動

9月7日，21世紀經濟報道獨家了解到，當日下午召開的浦發行內會議宣布了一系列人事調整：任命建設銀行原公司業務總監張為忠為浦發銀行黨委書記、董事長，任命浦發銀行副行長、首席風險官劉以研為浦發銀行黨委副書記，任命上海市金融局原副局長趙萬兵為浦發銀行黨委副書記，任命上海市國資委原副主任康杰為浦發銀行副行長。

3.微信時隔三年再戰消費金融，至少已有兩家銀行接入

自2020年3月啟動測試“分付”以來，時隔三年，騰訊進一步加碼消費金融市場。近日有用戶反映，自己的微信錢包多了新產品“分期”。據悉，“分期”入口設置在微信錢包，由微信及關聯方提供獲客和風控初篩，資金來源于財付通小貸和合作金融機構。不過財聯社獲得的信息顯示，至少有平安銀行和光大銀行兩家股份行已接入微信分期。

海外動態

1. 美國銀行業持有現金規模居高不下

美聯儲數據顯示，截至8月23日，美國銀行業總體現金資產為3.26萬億美元，較2022年底增長5.4%，盡管低于3月硅谷銀行倒閉后的幾周，但仍遠高于疫情前的水平。其中，中小型銀行現金資產較年初增長12%，前25大銀行的現金持有量增加了約2.9%。

“這是對經濟放緩的合理反應，特別是在存款外流、需要保存現金的情況下。”信用評級機構穆迪高級副總裁范杰(David Fanger)表示，“3月發生的事情敲響了警鐘。”

2. 韓國政府首次在日本發行日元債券，規模700億日元

9月7日，韓國政府首次面向日本當地投資者發行以日元為計值貨幣的“武士債券”。韓國企劃財政部7日表示，當天上午發行以日元為計值貨幣的外匯穩定債券，發行規模達700億日元。債券期限為3年、5年、7年、10年，平均發行利率為0.7%。

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