智能體時代，AI支付會是下一個“二維碼”嗎？

2026-05-28 10:09

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抓緊Agent和Token，螞蟻能讓完成3億次的AI付走多遠？

文｜魏琳華

編｜劉俊宏

當AI已經(jīng)開始改變大家的生活方式，支付，就是決定AI能不能交易閉環(huán)的關鍵一環(huán)。

如今，我們已經(jīng)能通過千問、JoyAI等AI助手上直接用一句話發(fā)起購買、完成支付。相比于互聯(lián)網(wǎng)時代，除了交互方式更簡單的優(yōu)點，AI支付還能怎么讓用戶、商家用著更方便、更個性化？

5月26日舉辦的支付寶AI支付生態(tài)大會上，支付寶給出了自己的全棧AI支付體系，一個圍繞智能體時代的需求而生的解決方案正式成形——AI付、AI收、AI錢包和Token Pay四款產(chǎn)品。

在鋪開渠道的基礎上，讓人印象較深的是AI錢包，可以方便用戶管理智能體付費行為，比如單筆限額多少錢、在錢包里放多少錢給AI隨便花，這些都可以交給AI定義；另一個是針對當前的Token消耗場景，聯(lián)手MiniMax和階躍星辰，打通AI模型公司的Token充值渠道，幫大模型廠商們搭建做生意的平臺。

但這些是AI時代支付的最終形態(tài)嗎？會后分享環(huán)節(jié)，支付寶的負責人們對此提到最多的是——“我們沒想那么多”。

如同互聯(lián)網(wǎng)時代，支付寶試點線下支付、推進商家收款碼后，二維碼成了新的支付方式。但在成功之前，當下沒有人能夠預料到它的成功。放在AI時代，智能體狂飆、Token消耗增長的當下，最終的AI時代支付產(chǎn)品會是什么樣子，沒有人能提前預測。

在階段性的AI支付體系搭建好之后，支付寶注定還要繼續(xù)嘗試更多可能性。

AI時代 支付廠商必須搶跑

從全民養(yǎng)蝦到全民養(yǎng)馬，人手一個智能體，既加速了智能體數(shù)量的增長，又把Token變成了一項指數(shù)級增長的生意。

智能體爆發(fā)的當下，近幾個月，一場圍繞AI支付的競爭已經(jīng)浮出水面：

國內，京東、螞蟻和百度此前各自推出了針對AI Skill變現(xiàn)的支付解決方案，京東做了能語音完成的“京東AI付”；海外，谷歌也在I/O大會上不僅帶來了AI購物智能體，也給出了一套開源支付協(xié)議AP2，并拉上了60多家金融合作伙伴。

大廠們?yōu)锳I支付爭的不可開交，核心是做兩件事：一是把AI支付接入軟硬件中方便消費者，二是做支付智能體、開通協(xié)議，為商家/開發(fā)者做好變現(xiàn)渠道，才能給AI變現(xiàn)生態(tài)打好基礎。

從消費者視角出發(fā)，AI支付的初落地，先從軟硬件介入：

在軟件端，過往支付需要手動發(fā)起和確認，如今在AI助手的使用中，只需要通過對話的方式就能自動完成購買和支付行為，京東AI付的語音購買，支付寶接入千問、淘寶等一系列App的交互，都是簡化購買的流程。

其次是支付終端的變化，從手機擴展到AI眼鏡、智能座艙等智能終端，AI支付能夠落地的場景被進一步擴展開來： AI眼鏡上，用戶只需要“看一下”商品就能完成支付；在智能汽車的座艙中，用戶可以用語音完成門票預訂、酒店住宿、外賣點餐等操作。

雖然部分智能終端的產(chǎn)品還在持續(xù)進化，但我們已經(jīng)能從其中看到AI支付打通的可能性：

“以前的開車支付需要你把車窗搖下來，再掃二維碼付款，但現(xiàn)在如果靠車上的攝像頭，車開過去的時候就可以自動完成掃碼，跟車里面的智能體進行交互后，主動詢問并完成支付。”螞蟻集團數(shù)字支付事業(yè)群聯(lián)席總裁李佳佳說。

用螞蟻集團CEO韓歆毅的話來說，當前支付的決策權正在從人轉移到Agent。靠著Agent渠道的擴展，AI付的滲透率進一步拉升。

接入千問后，支付寶的AI付初步嘗到了甜頭。李佳佳表示，AI付里的3億次支付里面至少有 90% 都來自于千問，剩下10%的交易是來自于其他生態(tài)的產(chǎn)品。

隨著最近Token消耗量的指數(shù)級增長，用戶的需求也出現(xiàn)了翻倍增長的趨勢。李佳佳提及，近2個月，AI付的使用增加了2億次，相當于翻了2倍。

當人們開始有意識地使用智能體完成購買和支付，一項技術的改變，往往需要多方生態(tài)的打通，支付廠商們無疑從中看到了機會。

“不同技術的演進會帶來不一樣的商業(yè)服務訴求，它們帶來的體驗和C端用戶交互就是不一樣的，這種不一樣需要有支付廠商去支持它。”李佳佳說。

當前的AI支付生態(tài)，還像是一塊未完全開發(fā)的荒地，當前京東、百度、螞蟻們的參與，就是要解決AI缺支付基建的共性難題：沒有支付基建進入生態(tài)，開發(fā)者無法靠AI變現(xiàn)，久而久之不愿意繼續(xù)貢獻；消費者不能方便、安心地支付，每多一個環(huán)節(jié)就可能降低一次支付轉化的成功率。

在達成3億AI付交易之后，支付寶們想要進一步鞏固渠道優(yōu)勢，把3億變成10億、100億個交易，就要靠擴寬渠道和構建完整的AI支付生態(tài)。

Agent和Token是AI支付的最終答案嗎？

押注Agent，這次支付寶拿出的AI支付產(chǎn)品體系，在擴寬AI付滲透率的同時，又做了一些新的嘗試。

先從AI付和AI收說起，它們本次的升級關鍵就是覆蓋范圍，提升AI付在軟件產(chǎn)品和智能終端中的滲透率。

會上支付寶表示，目前AI付已經(jīng)支持95%的通用智能體框架，包括千問、JVS Claw、Claude code、Hermes Agent等，并入駐TRAE SOLO、Qoder、扣子等頭部AI工具平臺；硬件端則聯(lián)合了多個智能終端產(chǎn)品，包括千問AI眼鏡、Rokid、未來智能AI耳機、理想汽車、奇瑞、吉利、東風等智能座艙。在對AI支付軟件框架和新智能硬件的支持上，支付寶的嘗試不少。

AI收則是支付寶把持續(xù)更新的服務綜合在一起，包括之前的支付MCP Server、支付集成Skill等服務，相當于用各種工具進一步打通智能體之間的交易，讓商家、開發(fā)者靠Agent能方便地賺到錢。

除了用AI付提升在不同產(chǎn)品端的支付體驗，對于用戶來說，AI付可能會是一種更個性化的付款模式。

螞蟻集團AI支付總經(jīng)理朱林現(xiàn)場列舉了AI付針對用戶、針對不同場景的授權模式：

除了單筆訂單的確認，一種是條件授權，用戶可以任意設定想要的規(guī)則，比如在淘寶買某些實物類商品，金額不超過200元，確認之后就可以支付，相當于AI付把規(guī)則的控制權交給了用戶；另一種是額度授權，用戶可以給Agent一筆錢，比如給1000塊錢，在1000元的額度范圍內都可以使用。前者相當于是“小額免密支付”，后者可以理解為給AI批了一筆“備用金”。

“也就是說，我們在不同的場景，把用戶選擇權、用戶控制權直接交給用戶，根據(jù)ta的需求適配。”朱林說。

完善AI收、AI付之外，支付寶這次發(fā)布的兩款新產(chǎn)品分別是AI錢包和Token Pay。

如果說AI付解決的是如何讓AI替用戶花錢，那么AI錢包解決的是用戶對Agent的管理問題。AI錢包中，用戶可以批量管理授權AI付的智能體任務，比如千問等。整體體驗下來，AI錢包更像是AI助手+智能體管家，能調取每一筆AI付記錄、分析付費習慣等。

鎖定Agent成為支付主體之外，作為Agent的“燃料”，支付寶將Token稱為價值載體，并盯上了這門生意。