支付寶的AI算盤：入口可以輸，支付不能丟

2026-06-17 10:54

作者｜昊天繼

微信官宣內(nèi)測(cè)AI智能體后，支付寶也開始進(jìn)行AI化轉(zhuǎn)型。

2026年6月14日，據(jù)《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》報(bào)道，螞蟻集團(tuán)正秘密測(cè)試AI版支付寶，將引入名為“阿寶”的Agent助手，可幫用戶打車、訂外賣，甚至執(zhí)行購買基金等理財(cái)任務(wù)。

隨著AI技術(shù)逐漸成熟，不只螞蟻集團(tuán)，諸多科技公司都正緊鑼密鼓地加碼Agent。不過需要注意的是，由于Agent助手擁有極強(qiáng)的入口屬性，大多數(shù)企業(yè)均聚焦單一產(chǎn)品，以避免資源分散和定位重疊。

相比之下，阿里巴巴已打造千問、靈光、夸克等AI助手，如今又積極推動(dòng)支付寶接入Agent，顯得極為反常。

這固然是因?yàn)榘⒗锇桶蜆I(yè)務(wù)版圖龐大，諸多產(chǎn)品面向不同的用戶需求與應(yīng)用場(chǎng)景；另一方面，也與支付寶擁有差異化產(chǎn)品特質(zhì)有直接聯(lián)系。作為支付工具，支付寶高度匹配Agent落地所催生的交易需求，因而需要針對(duì)性布局。

01缺少社交關(guān)系鏈，支付寶渴求新技術(shù)破局

由于阿里巴巴的電商主業(yè)距離支付環(huán)節(jié)更近，支付寶具備極強(qiáng)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)初期，其一躍成為中國頭部的第三方支付平臺(tái)。艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，2014年，中國互聯(lián)網(wǎng)第三方支付市場(chǎng)，支付寶市占率為82.8%，位列第一。

按上述趨勢(shì)發(fā)展，支付寶大概率會(huì)成為中國移動(dòng)支付賽道的霸主。然而，2015年春節(jié)，微信支付靠“搖一搖”搶5億元現(xiàn)金紅包“偷襲珍珠港”，極大地分流了支付寶的市場(chǎng)影響力。

圖源：艾瑞咨詢

艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國互聯(lián)網(wǎng)第三方支付市場(chǎng)，支付寶的市場(chǎng)份額下跌至47.5%，騰訊財(cái)付通的市場(chǎng)份額上漲至20%。

為了反制微信支付，近年來支付寶接連推出集五福、螞蟻森林、“碰一下”支付等差異化服務(wù)，并且頻頻上線大手筆營銷活動(dòng)。這些服務(wù)和活動(dòng)雖然一定程度上提高了支付寶的用戶黏性，但并未改寫中國互聯(lián)網(wǎng)第三方支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局。

中國支付清算協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，以交易金額計(jì)，2024年中國互聯(lián)網(wǎng)第三方支付市場(chǎng)，支付寶市占率為45.7%，微信支付市占率為41.8%，二者處于同一段位。

圖源：支付寶

要知道，自微信紅包誕生以來，微信已多年未推出新穎的支付形式，至今仍主打二維碼支付，體驗(yàn)遠(yuǎn)不及支付寶的“碰一下”支付出色。

微信支付之所以擁有旺盛的生命力，主要是因?yàn)楸晨课⑿琵嫶蟮纳缃魂P(guān)系鏈，可與用戶日常溝通場(chǎng)景深度綁定，天然具備更高的使用頻率和用戶黏性。

對(duì)比而言，支付寶僅僅定位“錢包”，使用場(chǎng)景相對(duì)單一，自然難以在用戶活躍度和使用頻次上與微信支付正面抗衡。

不過也正是因?yàn)椴荒芟裎⑿胖Ц兑粯涌可缃魂P(guān)系鏈“躺平”，支付寶始終保持著較強(qiáng)的危機(jī)意識(shí)和創(chuàng)新動(dòng)力。隨著AI技術(shù)逐漸成熟，支付寶終于找到了全新的發(fā)力點(diǎn)。

02 AI時(shí)代，支付寶與微信再次狹路相逢

正如英偉達(dá)創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官黃仁勛所言，“Agentic AI已經(jīng)到來。計(jì)算機(jī)不再運(yùn)行應(yīng)用程序，而是運(yùn)行AI Agent。”為了創(chuàng)造更高的用戶價(jià)值，2025年以來，科技公司正推動(dòng)旗下AI助手從“會(huì)聊天”的Chatbot向“能辦事”的Agent升級(jí)。

圖源：小紅書

據(jù)《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》報(bào)道，AI版支付寶將顛覆原有交互體系，可一鍵切入原生AI界面，依靠名為“阿寶”的Agent助手實(shí)現(xiàn)從服務(wù)到資金管理的智能化。

具體使用的時(shí)候，用戶可與“阿寶”進(jìn)行自然語言對(duì)話，下達(dá)打車、訂咖啡、點(diǎn)外賣等指令。獲得用戶授權(quán)后，“阿寶”甚至還能完成選購基金、管理投資賬戶等理財(cái)任務(wù)。

值得注意的是，由于Agent蘊(yùn)含著巨大的商業(yè)價(jià)值，目前不止支付寶進(jìn)行AI化轉(zhuǎn)型，微信也正積極加碼AI智能體。

圖源：微信開發(fā)者

2026年6月8日，微信開發(fā)者官方微信公眾號(hào)發(fā)布《關(guān)于開發(fā)者接入微信AI生態(tài)的指引》，確認(rèn)微信AI已開啟內(nèi)測(cè)。

《金融時(shí)報(bào)》援引知情人士消息稱，微信Agent將隱藏在微信聊天主界面的左側(cè)，向右滑動(dòng)即可調(diào)出。用戶通過自然語言下達(dá)具體的指令后，該智能體可調(diào)用微信小程序執(zhí)行相應(yīng)的任務(wù)。

雖然產(chǎn)品形態(tài)高度相仿，但支付寶和微信的生態(tài)資源卻存在顯著差距。阿拉丁研究院披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2026年Q1，中國全網(wǎng)小程序總量約為1200萬個(gè)，其中微信小程序約840萬個(gè)，占比70%；支付寶小程序約180萬個(gè)，占比僅15%。

圖源：QuestMobile

接受《晚點(diǎn)LatePost》采訪時(shí)，一位微信人士表示，微信Agent化的天然優(yōu)勢(shì)在于小程序生態(tài)高度繁榮，“這些開發(fā)者大概率很難再有動(dòng)力去一個(gè)新的平臺(tái)，簽一套新的協(xié)議搭一套新的系統(tǒng)。”

顯而易見，雖然已邁入全新的AI時(shí)代，但由于Agent的能力邊界與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)資源息息相關(guān)，支付寶仍需直面系統(tǒng)性短板。

考慮到用戶使用Agent的核心訴求并非單純獲取信息，而是高效完成具體的任務(wù)，生態(tài)能力不足，預(yù)示著支付寶Agent短期內(nèi)難以與微信正面抗衡。

03 入口之外，AI“基建”更具戰(zhàn)略價(jià)值

由于擁有較強(qiáng)的“錢包”屬性，支付寶并未將籌碼全部押注在Agent入口之爭(zhēng)上，而是以服務(wù)商身份，積極推出AI付、AI收、Token Pay等AI支付解決方案。

圖源：支付寶

2026年5月末舉行的AI支付生態(tài)大會(huì)，螞蟻集團(tuán)首席執(zhí)行官韓歆毅對(duì)外表示，“AI時(shí)代下商業(yè)本質(zhì)未變，但智能體新角色重構(gòu)一切，支付寶以過去二十二年的技術(shù)積累與商業(yè)know-how，構(gòu)建全新AI支付服務(wù)，助力新商業(yè)生態(tài)加速發(fā)展。”

簡(jiǎn)言之，支付寶不光想靠發(fā)力Agent，成為AI時(shí)代的核心入口，更希望通過滿足智能體的交易需求，成為AI時(shí)代的支付“基建”。

比如，目前支付寶AI支付已支持95%的通用智能體框架，覆蓋AI助手、智能設(shè)備、智能座艙等產(chǎn)品。截至2026年5月，支付寶已完成3億筆AI付。

從AI技術(shù)演進(jìn)的角度來看，支付寶的選擇頗有見地。現(xiàn)階段Agent的產(chǎn)品形態(tài)、交互方式以及生態(tài)格局尚未定型，AI入口之爭(zhēng)仍充滿變數(shù)。對(duì)比而言，支付作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)最基礎(chǔ)的服務(wù)能力之一，具備更強(qiáng)的確定性和不可替代性。

隨著Agent逐步成熟，用戶未必會(huì)主動(dòng)選擇某一款支付工具，而是直接向智能體下達(dá)任務(wù)，由后者自動(dòng)完成篩選、下單、支付等流程。

在此背景下，率先成為Agent底層支付基礎(chǔ)設(shè)施的平臺(tái)，更有機(jī)會(huì)拿到AI時(shí)代的“船票”。由此來看，支付寶提前卡位支付“基建”角色，擁有極強(qiáng)的前瞻性。

圖源：榮耀

事實(shí)上，不止支付寶，微信也已看到AI“基建”的重要戰(zhàn)略價(jià)值。近期，微信不止在平臺(tái)內(nèi)測(cè)試Agent，還與華為、榮耀、小米等智能手機(jī)廠商展開合作，支持A2A互通，手機(jī)系統(tǒng)的AI助手可直接調(diào)用微信發(fā)消息。

要知道，為了維護(hù)社交關(guān)系鏈這一核心資產(chǎn)，微信此前不光鮮少向外部平臺(tái)開放關(guān)鍵能力，甚至屢屢屏蔽“越界”的產(chǎn)品。

典型如豆包手機(jī)，由于可以通過GUI模擬點(diǎn)擊技術(shù)操控軟件，上線幾天后就被微信“拉黑”。

面向Agent時(shí)代，微信主動(dòng)支持A2A互通，說明其不光想成為入口，更希望將沉淀十余年的社交關(guān)系鏈嵌入Agent協(xié)作網(wǎng)絡(luò)之中。如此一來，無論用戶通過何種Agent工具執(zhí)行任務(wù)，微信都有機(jī)會(huì)繼續(xù)扮演連接人與人、人與服務(wù)的核心樞紐。

圖源：微信

參透AI“基建”的戰(zhàn)略價(jià)值后，微信的A2A互通并未止步于社交，也正向支付延伸。2026年4月，微信支付發(fā)布“AI接入工具箱”，包含Skill技能包、AI友好文檔和AI友好API三大核心模塊，方便開發(fā)者將AI產(chǎn)品接入微信支付。

由此來看，隨著相繼發(fā)力AI支付“基建”，支付寶與微信支付再一次成為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。不過由于具備先發(fā)優(yōu)勢(shì)以及較強(qiáng)的支付屬性，在支付“基建”的競(jìng)爭(zhēng)中，支付寶占據(jù)了相對(duì)主動(dòng)的位置。

未來，支付寶與微信支付誰能成為AI時(shí)代的支付基礎(chǔ)設(shè)施仍有待觀察。但可以確定的是，隨著Agent接管越來越多的交易與服務(wù)流程，掌握底層支付工具的平臺(tái)，將比單純占據(jù)流量入口的平臺(tái)擁有更強(qiáng)的長期競(jìng)爭(zhēng)力。

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