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有點數·數字經濟工作室原創

作   者 | 有 叔

微信ID | yds_sh

對于即將到來的2025年，你一定會有一些期許：收入再高一點，房貸能降一點，工作好找一點，物價便宜一點……民之所望，政之所向。老百姓關切的事，就是中央關注的事，也是2025年要重點抓好的事。最近剛在北京舉行的中央經濟工作會議為明年的經濟政策定下了基調，會議釋放出的信號也將直接影響到你我的日常經濟生活。

還貸少一點，就業好一點

中央經濟工作會議提出，明年要實施更加積極有為的宏觀政策。從“積極有為”這四個字可以感受到，在宏觀層面的政策發力將會在微觀層面惠及家庭和企業等市場主體，例如融資門檻和融資成本將進一步降低、消費領域更多的以舊換新和消費補貼政策、更為健全和完善的住房、醫療和養老等民生保障政策等等。

實施更加積極有為的宏觀政策，也就是要實施更加積極的財政政策、適度寬松的貨幣政策，這與以往多年相比，在提法上發生了重大變化。

比如我國貨幣政策的基調，此前多年都主要強調“穩健”，此次調整為“適度寬松”。實施“適度寬松”的貨幣政策，意味著明年還會進一步降準降息。那對個人消費者來說，房貸、車貸等各類消費貸款的利率將會出現不同程度的下降，我們就可以少還一些貸款利息了。

就拿即將過去的2024年來說，貸款市場報價利率（LPR）三次下降，至今1年期貸款市場報價利率（LPR）已累計下降35個基點，5年期以上貸款市場報價利率（LPR）已累計下降60個基點。在此帶動下，貸款實際利率進一步下行，居民房貸利率直接降到了歷史低位。

貸款利率再低，也要靠穩定的收入來還，所以我們常說，就業是最基本的民生。近些年，青年、農民工、低收入家庭和失業人員等重點就業群體在就業過程中面臨不同困難，是大家的共同感知。經濟發展越是承壓前行，就業問題越是重要。

從穩就業、增收入，到兜底線、織密網，再到促進人口高質量發展，各地區各部門持續推出了不少民生所急、民心所向的政策措施。拿最近的兩件事來說，《關于進一步做好留學人才回國服務工作的意見》近日印發，將留學回國人才納入國家統一的就業政策體系，促進留學回國人才高質量充分就業。另外，有些地市專門發布了“媽媽崗”用人目錄，釋放一批上班靈活、有工作彈性、有質量有溫度的適合“寶媽”等群體的就業崗位。

中央經濟工作會議提出，要加大保障和改善民生力度，增強人民群眾獲得感幸福感安全感。實施重點領域、重點行業、城鄉基層和中小微企業就業支持計劃，促進重點群體就業。比如重點推進交通、能源等基礎設施領域的建設，這將直接帶動相關行業的就業，尤其是在經濟形勢不明朗的時期，為廣大居民創造更多的就業機會。

隨著一系列穩就業各項舉措的進一步落實，能夠帶動更多就業崗位。此外，現代服務業、新就業形態等的不斷發展，也將成為創造就業的重要領域。

消費多一點，優惠實一點

市場經濟最基本的邏輯是，一個人的消費就是另一個人的收入，生產的最終目的是為了滿足消費需求。內需不足，尤其是居民消費需求不足，正是當前經濟的關鍵癥結。

為什么要擴大內需？一方面我們國家人口眾多市場巨大。對于大部分企業而言，國內市場就足以支撐其發展。而且國內市場還有很大的發展潛力等待挖掘。另一方面，在經濟全球化的背景下，最近幾年的國際市場充滿不確定性，因此我們要充分利用廣闊的國內市場，擴大內需，這樣才能在最大程度上維護自身利益。

擴大內需的必要條件就是消費，沒有消費就沒有市場。消費的主力軍是我們最廣大的人民群眾，國家要做的是讓群眾有錢去消費，還有一點就是敢于去消費。

因此，中央經濟工作會議明確指出，明年的重點任務之一就是大力提振消費，給出的具體舉措包括適當提高退休人員基本養老金，提高城鄉居民基礎養老金，提高城鄉居民醫保財政補助標準；優化財政支出結構，提高資金使用效益，更加注重惠民生、促消費、增后勁，兜牢基層“三保”底線；適時降準降息，保持流動性充裕等。這些措施將穩定居民收入預期，從而促進消費。

僅僅是提振居民消費這一方面，就足以表明中國經濟仍具有巨大的潛力。數據顯示，中國的居民消費率約為37%至39%，要達到全球平均水平，仍需提升約20個百分點，這意味著巨大的增長空間。2024年前10個月，全國住戶存款增加了11.28萬億元，即使其中十分之一用于消費，也意味著新增上萬億元的最終消費，再加上消費乘數效應，這將產生更大的消費增長。

回望2024年，提振消費一直是宏觀經濟政策施力的焦點之一。我國推出了多項政策，持續發力促消費。今年年初，國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》，各方面已出臺實施細則近300項。就在這幾天，年末消費旺季即將到來，多地啟動新一輪消費券發放，以提振消費者信心。

消費品以舊換新政策在今年取得了不錯的效果，也有望得到延續、擴圍、擴容。因此，如果你和你的家庭有購買、置換汽車、家電等計劃，很有可能會享受更多優惠，更加省錢。在今年全面支持家電、汽車、家居的基礎上，明年還有望全面支持消費電子、小家電、家具、建材等領域。

房價穩一點，投資賺一點

近年來，由于樓市和股市下行，居民的資產負債表受到挫傷，消費意愿受到抑制。中央經濟工作會議明確提出，要“穩住樓市股市”，即通過穩定居民的財富基礎，進而穩定消費預期。

樓市關乎民生，也關系到居民的存量財富。2024年9月26日中共中央政治局會議后，多部門打出促進房地產市場平穩健康發展政策“組合拳”，各地特別是一線城市紛紛調整優化房地產市場相關政策，力促市場回暖。

此次中央經濟工作會議釋放了更加積極的信號，將持續用力推動房地產市場止跌回穩，加力實施城中村和危舊房改造，充分釋放剛性和改善性住房需求潛力。合理控制新增房地產用地供應，盤活存量用地和商辦用房，推進處置存量商品房工作。推動構建房地產發展新模式，有序搭建相關基礎性制度。

對于個人投資者來說，一個“穩”字，預計明年的資本市場不會有太大的波動，大眾投資要把握結構性機會。結構性機會指的是在整體市場環境并非全面繁榮或衰退的情況下，特定行業、板塊或資產類別中出現的局部性、差異化的投資機會。

具體來說，隨著會議提出大力提振消費，實施專項行動并促進多類型消費發展，像文化旅游、首發經濟、冰雪經濟、銀發經濟等細分賽道將蓬勃興起。從事旅游服務、特色文化產品開發、老年護理與健康產品供給等相關行業的普通人可能會獲得更多的商業機會與盈利空間。

隨著綠色轉型的加速，新能源、環保產業相關的崗位需求和創業機會將持續增加。無論是參與新能源項目建設、環保技術研發與推廣，還是從事新能源汽車銷售與售后服務等，都可能成為普通人實現經濟收益增長的途徑。例如，學習新能源汽車維修技術，在新能源汽車保有量不斷上升的趨勢下，可獲得穩定且可觀的收入。

在科技領域，隨著對科技創新的重視以及新質生產力的培育，人工智能、大數據、生物技術等前沿科技領域將得到大力發展。有相關技術背景或愿意投身于這些領域學習和創業的普通人，有望在新興科技產業的浪潮中分得一杯羹，如參與人工智能算法開發、大數據分析應用等項目，獲取高額回報。

在農業現代化進程中，隨著對農業產業扶持力度的加大，農產品深加工、智慧農業技術應用等方面也存在潛在機會。例如，發展特色農產品電商銷售，將優質農產品推向更廣闊的市場，既能帶動農村經濟發展，也能為從業者帶來可觀的經濟效益。 

寫在后面……

從上面這些分析可以看出來，中央經濟工作會議對百姓生活的影響是多方面的——提振內需、提升百姓消費水平將直接改善我們的生活質量；穩住樓市和股市將增強我們的投資信心；綜合治理內卷式競爭將維護市場秩序，促進企業的健康發展。

這些措施有很多都是需要財政支持的，會議也提出2025年國家將提高財政赤字率，增加赤字規模，增加發行超長期特別國債和地方政府專項債券，加大財政支出強度，確保對經濟增長形成有利拉動。這些政策新提法的背后，有很高的含金量，具體方案將在2025年全國兩會登臺亮相，值得你我的期待。

       原文標題 : 這場中央會議，將如何影響你我的“錢袋子”？